หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่ฉันได้รับจากผู้ประกอบการคือ พวกเขาจะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่ หากพวกเขามีเครดิตไม่ดี การจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ทางเลือกที่มีอยู่และต้นทุนของเงินทุนนั้นสูงกว่าผู้ที่มีเครดิตดี
กุญแจสำคัญคือการรู้ว่าจะดูที่ไหน หากคุณเป็นเจ้าของบริษัทขนาดเล็กและเปิดดำเนินการมาไม่ถึงสามปีและมีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 650 คุณอาจจะไม่สามารถได้รับ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก จากธนาคารขนาดใหญ่
ธนาคารขนาดใหญ่ (สินทรัพย์มากกว่า 10 พันล้านดอลลาร์) ให้สินเชื่อในอัตราที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนหลังภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่ยังคงปฏิเสธการขอสินเชื่อสามในสี่และโดยทั่วไปแล้วจะระมัดระวังในพารามิเตอร์การให้กู้ยืม การเข้าหาพวกเขาเมื่อคุณมีเครดิตไม่ดีจะเสียเวลา
เงินกู้ SBA เป็นตัวเลือกสำหรับผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก การสนับสนุนจากรัฐบาลช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ ข้อตกลงนี้ทำให้เงินกู้แก่สตาร์ทอัพและธุรกิจที่มีอยู่ซึ่งมีประวัติเครดิตไม่ดีมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับสถาบันการเงิน
การเติบโตของผู้ให้กู้ออนไลน์มีตัวเลือกมากมาย หลายคนเป็นผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น แต่ทำได้โดยการเรียกเก็บต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้น
ข้อดีของการทำงานกับผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร
ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารเต็มใจที่จะยอมรับความเสี่ยง ดังนั้นโอกาสในการได้รับเงินทุนจึงดีกว่าที่พวกเขาจะได้รับจากธนาคาร พวกเขาตัดสินใจได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งช่วยให้ผู้ประกอบการที่ประสบปัญหาร้ายแรงหรือกำลังพยายามทำให้ธุรกิจเริ่มต้นขึ้น
แอเรียลตอนเด็ก
การรู้คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะเป็นประโยชน์ ตรวจสอบเพื่อดูว่ามีข้อผิดพลาดใด ๆ ในบันทึกของคุณ หากคุณได้ชำระภาษีคืนทั้งหมดแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีการรายงานตำหนิเป็นปัจจุบันอีกต่อไป
หากคะแนนเครดิตของคุณคือ 700 หรือสูงกว่า โอกาสที่จะได้รับเงินทุนจากธนาคารก็ดี ด้วยคะแนน 650 ถึง 700 เงินกู้ SBA อาจเข้าถึงได้ ใครก็ตามที่มีคะแนนน้อยกว่า 650 จะต้องสำรวจตัวเลือกการระดมทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม บริษัทจะต้องสร้างเคสที่แข็งแกร่งว่าอยู่ในเส้นทางขาขึ้น อนาคตที่สดใสจะต้องมีค่ามากกว่าความพ่ายแพ้ในอดีต
ต่อไปนี้คือสามสิ่งที่ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารจะตรวจสอบ:
1. รายได้ประจำปี
การขายประจำปีจะมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจของผู้ให้ทุน หากรายได้เพิ่มขึ้น ผู้ให้กู้ก็จะเต็มใจที่จะเสี่ยงมากขึ้น พวกเขาต้องการให้แน่ใจว่าผู้กู้จะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ โดยธรรมชาติแล้ว ผู้ให้กู้มองหาผลกำไร ไม่ใช่แค่สิ่งที่คุณได้รับ แต่เป็นสิ่งที่คุณเก็บไว้
paul teutul jr มูลค่าสุทธิ 2016
2. หนี้ปัจจุบัน
ผู้ให้กู้จะถามว่าธุรกิจนี้เป็นหนี้ใครอีก บริษัทที่จ่ายเงินกู้เพื่อธุรกิจไปแล้วอาจมีปัญหาในการหาเงินกู้อื่น ผู้ให้กู้รายใหม่ไม่ต้องการอยู่ใน 'ตำแหน่งที่สอง' เพื่อชำระคืน
3. กระแสเงินสด
ผู้ให้กู้ต้องการกำหนดว่าบริษัทมีการจัดการเงินได้ดีเพียงใดและมีเงินสดอยู่ในมือเท่าไร ข้อมูลนี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้ทราบว่าผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้หรือไม่ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะขอใบแจ้งยอดจากธนาคารอย่างน้อยสามเดือนที่แสดงกระแสเงินสดล่าสุด
สินเชื่อที่มีให้สำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี
การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าเป็นเรื่องปกติสำหรับธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี ผู้ให้กู้เหล่านี้จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับบริษัทซึ่งจะจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยจากใบเสร็จรับเงินบัตรเครดิตรายวันให้กับบริษัท เนื่องจากผู้ให้กู้คิดตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในหนึ่งวัน เจ้าของธุรกิจจึงจ่ายน้อยลงเมื่อขายได้ช้าและมากขึ้นเมื่อธุรกิจรวดเร็ว
การจัดหาเงินทุนล่วงหน้าด้วยเงินสดช่วยให้เงินได้อย่างรวดเร็วเมื่อเจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องทำข้อตกลง จ่ายบิลที่ไม่คาดคิด หรือเพียงแค่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน กำหนดการชำระเงินผูกติดอยู่กับความสำเร็จของบริษัทมากกว่าปฏิทิน
เงินทดรองอาจเล็กถึง 5,000 ดอลลาร์และสูงถึง 200,000 ดอลลาร์ การอนุมัติมักจะทำภายในหนึ่งหรือสองวัน บริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าตัดสินใจบนพื้นฐานของการดำเนินงานในปัจจุบันและประมาณการยอดขายที่จะเกิดขึ้น โดยทั่วไปแล้ว พวกเขาชอบธุรกิจที่เปิดทำการอย่างน้อยหนึ่งปีโดยมียอดขายบัตรเครดิตรายเดือนที่สูงกว่า 10,000 ดอลลาร์ ระยะเวลาคืนทุนโดยทั่วไปคือ 6 ถึง 12 เดือน
วาเลอรี เบร์ติเนลลีมีลูกไหม
เนื่องจากบริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้ามีต้นทุนเงินทุนสูง อันตรายคือบริษัทที่ยืมจากพวกเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 20 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปอย่างต่อเนื่อง ที่ไม่ยั่งยืนในระยะยาว
ดังนั้นบริษัทที่มีเครดิตไม่ดีจะได้รับเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำลงได้อย่างไร
• ชำระหนี้ตรงเวลา
• รักษายอดเงินคงเหลือในธนาคารเฉลี่ยต่อวันให้สูงขึ้น
• ทำกำไรได้ (หากไม่ใช่ในปัจจุบัน)
• ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างต่อเนื่องเพื่อดูว่ามีการปรับปรุงหรือไม่
ในที่สุด หากบริษัทประสบความสำเร็จ เจ้าของสามารถขอสินเชื่อที่มีต้นทุนต่ำกว่าได้
