หากการได้รับการอนุมัติเงินกู้ PPP หมายความว่าคุณต้องเคลื่อนที่ด้วยความเร็ววิปริต การให้อภัยหนึ่งครั้งอาจรู้สึกเหมือนว่าคุณติดอยู่กับการเคลื่อนไหวช้า
นั่นคือกรณีของ Andrew Cao หุ้นส่วนผู้จัดการของ Motoza ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านการตลาดดิจิทัลในออสตินที่เขาก่อตั้งขึ้นในปี 2011 Cao เข้าร่วมโครงการ Paycheck Protection Program ซึ่งเป็นโครงการเงินกู้ที่สามารถให้อภัยได้มูลค่า 521 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งออกแบบมาเพื่อเชื่อมโยงธุรกิจขนาดเล็กผ่านการระบาดใหญ่ ในเดือนพฤษภาคม หลังจากที่ลูกค้าบางส่วนเริ่มดึงธุรกิจของพวกเขา เขาสมัครผ่านผู้ให้กู้ในท้องถิ่น Horizon Bank หลังจากล้มเหลวในการเข้าสู่ กปปส.ชุดแรก ระดมทุนกับธนาคาร Bank of America ของบริษัทของเขาเอง
'มันเป็นประสบการณ์ที่เลวร้ายจริงๆ และโชคไม่ดีที่มันต้องเกิดขึ้นแบบนี้' เคากล่าวซึ่งไม่ได้ถือเอาประสบการณ์นั้นมาง่ายๆ 'เราได้โอนเงินจาก BofA ไปยัง Horizon ในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา' เขากล่าวเสริม
เขาตั้งข้อสังเกตว่าการยื่นขอให้อภัยสินเชื่อนั้นง่ายกว่าการขอสินเชื่อมาก แต่เขายังคงรอการตัดสินใจว่าจะให้อภัยเงินกู้ 72,500 ดอลลาร์ของบริษัทของเขาหรือไม่ เกือบหนึ่งเดือนหลังจากยื่นคำร้อง และเขาไม่ได้อยู่คนเดียว
เมื่อวันที่ 24 กันยายน ฝ่ายบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐฯ ได้รับคำขอให้อภัยสินเชื่อมากกว่า 96,000 รายการ ตามคำให้การของหัวหน้าเจ้าหน้าที่ของ SBA และผู้ดูแลร่วมสำหรับการเข้าถึงเงินทุน William Manger นั่นเป็นเพียงประมาณร้อยละ 2 ของสินเชื่อทั้งหมดที่ทำ ผู้จัดการกล่าวก่อนการประชุมคณะอนุกรรมการของสภาผู้แทนราษฎร ตั้งข้อสังเกตเพิ่มเติมว่าในขณะที่ยังไม่มีการปฏิเสธใบสมัครใดๆ เลย แต่ยังไม่มีใครได้รับการอนุมัติอย่างเต็มที่เช่นกัน SBA ไม่ได้ให้การอัปเดตล่าสุด
ความล่าช้า ความล่าช้า
ในขณะที่ SBA ได้เปิดตัวพอร์ทัลการให้อภัยออนไลน์ในวันที่ 10 สิงหาคม ซึ่งเป็นวันเดียวกับที่ Cao สมัคร กระบวนการตรวจสอบนั้นใช้เวลานาน โดยใช้เวลานานถึง 90 วันก่อนที่หน่วยงานจะต้องส่งสิ่งใด ๆ ให้กับผู้ให้กู้ และผู้ให้กู้ยื่นคำร้องยกโทษในนามของผู้กู้มีเวลา 60 วันก่อนที่จะต้องยื่นเรื่องใด ๆ ต่อ SBA
ผู้ยืมสามารถขอการให้อภัยได้ทุกเมื่อ แม้กระทั่งก่อนสิ้นสุดระยะเวลาคุ้มครองเงินกู้ PPP อย่างไรก็ตาม การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยจะยังไม่ครบกำหนดจนกว่าจะครบ 10 เดือนหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่ครอบคลุม ปัจจุบัน ยกเว้นค่าใช้จ่ายที่อนุญาต เช่น ค่าใช้จ่ายเงินเดือนและค่าใช้จ่ายผลประโยชน์เท่านั้น และเฉพาะเงินที่ใช้ไปภายในระยะเวลาครอบคลุม 24 สัปดาห์เท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัย ผู้สมัคร PPP ในช่วงต้นอาจมีเวลาเพียงแปดสัปดาห์ในการใช้จ่ายเงินทุน PPP เนื่องจากการผ่านพระราชบัญญัติความยืดหยุ่นของโปรแกรมคุ้มครอง Paycheck ได้ขยายระยะเวลาที่ครอบคลุมสำหรับผู้กู้รายใหม่ ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ค่าจ้างที่มีสิทธิ์ เช่น ดอกเบี้ยจำนองและค่าสาธารณูปโภคบางอย่างต้องไม่เกิน 40 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ยกโทษทั้งหมด
นั่นเป็นวิธีที่โปรแกรมควรจะทำงาน LJ Suzuki ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ CFOShare ซึ่งเป็นบริษัทเอาท์ซอร์สด้านการเงินและการบัญชีในเดนเวอร์สำหรับธุรกิจขนาดเล็กกล่าวว่าในทางปฏิบัติ ผู้ให้กู้บางรายยังไม่พร้อมที่จะรับคำขอให้อภัย PPP เขาเสริมว่าผู้ให้กู้มักจะใช้เวลาในการตั้งค่าเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกแอปพลิเคชันทับซ้อน เนื่องจากพวกเขาอยู่ในช่วงเริ่มต้นของโปรแกรม 'พวกเขาต้องการให้แน่ใจว่าจุดบกพร่องด้านไอทีทั้งหมดได้รับการแก้ไขแล้ว' เขากล่าว ยังมีความหวังว่ารัฐสภาจะผ่านร่างกฎหมายการให้อภัยแบบครอบคลุม ซึ่งจะอนุญาตให้มีการยกโทษให้เงินกู้โดยอัตโนมัติต่ำกว่า 0,000 แต่การเจรจาเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจหยุดชะงักลง
ในวันที่ 5 ตุลาคม พอร์ทัลการให้อภัย PPP ออนไลน์ของ Bank of America ยังคงใช้งานไม่ได้ ผู้ประกอบการอย่างน้อยหนึ่งราย Calloway Cook ซึ่งพยายามยื่นขอการให้อภัยผ่านพอร์ทัล PPP ออนไลน์ของ BofA หลายครั้งกล่าวว่าเขาได้รับข้อความแสดงข้อผิดพลาดในแต่ละครั้ง Cook เป็นประธานและผู้ก่อตั้ง Illuminate Labs ซึ่งเป็นบริษัททดสอบผลิตภัณฑ์เสริมอาหารในเมือง Northampton รัฐแมสซาชูเซตส์ ซึ่งเพิ่งเปิดตัวในเดือนมีนาคม 'สิ่งนี้แขวนอยู่บนหัวของฉัน' Cook กล่าวโดยอ้างถึงเงินกู้ PPP มูลค่า 2,426 ดอลลาร์ของเขา เขาแสดงความวิตกเกี่ยวกับการถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย หากเขาไม่สามารถขอสินเชื่อของเขาได้ก่อนการเลื่อนการชำระหนี้ 10 เดือนเรื่องค่าธรรมเนียมจะสิ้นสุดลง 'ฉันอยู่เหนือเรื่องการเงินมาก ... ฉันแค่ต้องการทำให้กระบวนการนี้เสร็จสิ้นด้วย'
เมื่อถูกถามเกี่ยวกับสถานะของพอร์ทัลการให้อภัยของ Bank of America โฆษกคนหนึ่งปฏิเสธ เขาสังเกตเห็นว่าธนาคารกำลัง 'สื่อสารกับลูกค้าและมีส่วนร่วมในกระบวนการให้อภัย' เขาเสริมว่า BofA ได้เริ่มส่งใบสมัครการให้อภัยที่สมบูรณ์ไปยัง SBA แล้ว
ภาพเคลื่อนไหวที่ถูกระงับ
แม้ว่าคุณจะเข้าใจถึงความระมัดระวังในส่วนของ SBA และผู้ให้กู้ แต่การเปิดตัว PPP นั้นเกิดขึ้นอย่างเร่งรีบจริง ๆ และเป็นผลให้วุ่นวาย ปัญหาที่เกิดขึ้นจากความล่าช้าในการให้อภัยนั้นมีมากมาย
โดยหลักแล้ว มันทำให้เกิดความเครียดทางการเงินอีกระดับหนึ่งกับบริษัทต่างๆ เพื่อให้ได้รับการให้อภัยอย่างเต็มที่ ธุรกิจต้องรักษาจำนวนพนักงานตลอดช่วงระยะเวลาที่ครอบคลุมและในเวลาที่มีการให้อภัย หากกระบวนการดังกล่าวล่าช้าออกไป จะทำให้ธุรกิจอยู่ในสถานะที่ไม่สามารถควบคุมได้ Jake McDonald อดีตนายธนาคารและผู้อำนวยการคนปัจจุบันของ CBIZ บริษัทบัญชีและที่ปรึกษาระดับประเทศซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในคลีฟแลนด์ กล่าว
'เรากำลังพูดคุยกับธุรกิจเกี่ยวกับเรื่องนั้น' เขากล่าวเสริม 'พวกเขาพูดว่า 'ดูสิ ฉันหมดเงิน PPP แล้ว; ฉันต้องตัดสินใจเรื่องพนักงาน'' โดยพื้นฐานแล้ว ในสภาพแวดล้อมที่มีรายได้ต่ำถึงไม่มีเลย และหากไม่มีการบรรเทาทุกข์ทางเศรษฐกิจเพิ่มเติม ธุรกิจต่างๆ กำลังประสบปัญหาในการให้พนักงานเป็นพนักงาน และในไม่ช้า เขาพูด พวกเขากำลังจะต้องปล่อยให้คนอื่นไป ไม่ว่าจะมีหรือไม่มีคำตอบเกี่ยวกับการให้อภัย
ข่าวดีก็คือบริษัทต่างๆ มีเวลาจนถึงสิ้นปีในการนำคนกลับมา สมมติว่าพวกเขาสามารถจ้างอดีตพนักงานหรือจ้างคนงานที่มีคุณสมบัติใกล้เคียงกัน และยังคงมีคุณสมบัติสำหรับการให้อภัย แต่นั่นก็ยังทำให้พวกเขาผูกพัน แมคโดนัลด์กล่าวเสริม 'มันสร้างงานดูแลระบบเพิ่มเติมมากมายและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง'
ชาร์ลี พุท เขาเป็นเกย์
นอกจากนี้ยังสร้างปัญหาเรื่องภาษีที่อาจเกิดขึ้นได้ Graham Simmons ประธานร่วมของกลุ่มกฎหมายธุรกิจที่ Norris McLaughlin ซึ่งเป็นสำนักงานกฎหมายระดับภูมิภาคที่ให้บริการบริษัทในรัฐนิวเจอร์ซีย์ นิวยอร์ก และเพนซิลเวเนีย กล่าว สำหรับผู้เริ่มต้น เขาตั้งข้อสังเกตว่าค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย และวิธีปฏิบัติต่อพวกเขาอย่างฉลาดทางภาษี จะกลายเป็นสัญลักษณ์แทนหากการให้อภัยล่าช้า ในขณะที่ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย - ซึ่งนาฬิกาอยู่ที่ 1 เปอร์เซ็นต์ของส่วนที่ไม่ได้รับการยกเว้นของเงินให้กู้ยืม PPP และการชำระเงินสามารถรอการตัดบัญชีได้นานถึงหนึ่งปี ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดในวันแรก ดังนั้น แม้ว่าคุณจะคาดหวังว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการอภัยเต็มจำนวน คุณยังคงคิดดอกเบี้ยสะสมเช่นเดียวกับการกู้เงินปกติ และหลังจากผ่านไป 10 เดือน ซิมมอนส์กล่าว ธุรกิจบางแห่งอาจต้องเริ่มจ่ายดอกเบี้ยและชำระเงินต้นสำหรับเงินกู้ที่จะได้รับการให้อภัยในที่สุด
ซิมมอนส์กล่าวเสริมว่าทำให้เจ้าของธุรกิจอยู่ในอาณาเขตที่แปลกประหลาดซึ่งอาจอ้างว่ามีการหักค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากเงินกู้ที่จะได้รับการอภัยในที่สุด ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น ในส่วนของเงินให้สินเชื่อที่อภัยให้คาดว่าจะส่งไปยังผู้ให้กู้ เขาตั้งข้อสังเกตว่ายังไม่มีคำแนะนำจาก SBA หรือ IRS เกี่ยวกับวิธีจัดการกับสถานการณ์ดังกล่าว และนั่นทำให้ทุกอย่างมืดมน
อย่างไรก็ตาม การรอเพื่อขอการให้อภัยอาจไม่ใช่ความคิดที่เลว 'ฉันตั้งใจที่จะแนะนำลูกค้าของฉันไม่ให้ได้รับการอภัยเงินกู้ในปี 2020' เหตุผลเกี่ยวข้องกับการหักค่าใช้จ่าย PPP แม้ว่าโดยปกติแล้วเจ้าของธุรกิจอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นค่าแรงของพนักงาน IRS ตั้งข้อสังเกตว่าหากเงินเหล่านั้นได้รับเงินจากเงินกู้ PPP ที่ได้รับการอภัย ค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้อีกต่อไป จะถูกมองว่าเป็นการจุ่มสองครั้ง กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณชะลอกระบวนการให้อภัยจนถึงปี 2564 เขาคิดว่า คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายที่จ่ายไปโดยเงินกู้ PPP ที่จะได้รับการอภัยในปีนี้ ซึ่งจะช่วยลดความรับผิดของคุณและควรปรับปรุงกระแสเงินสดของคุณ ปี 2020 เมื่อคุณต้องการมากที่สุด 'ในฐานะเจ้าของธุรกิจ นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับเงินสดเพิ่มขึ้นอีกหนึ่งปีในธุรกิจของคุณ' เขากล่าว
