เพื่อนเล่าเรื่องราวต่อไปนี้เกี่ยวกับน้องสาวของเขาซึ่งเคยเป็นคนโง่มาก่อนทุกคนที่คุณรู้จัก น้องสาวคนนี้ เรียกเธอว่าเอมิลี่ ต้องการเปิดร้านราเม็งร้านใหม่สุดฮิปในเมืองเล็กๆ ของเธอ (เธอติดใจไปเที่ยวญี่ปุ่น) และเธอหลอกพ่อของเธอให้ยืมเงินก้อนใหญ่ของเธอ ($ 100,000!) เพื่อให้ความฝันนี้หลุดลอยไป
ในที่สุดเธอก็สวมพ่อของพวกเขาลง แม้ว่าพ่อของเธอจะเขียนข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร (จริงๆ แล้วเป็นแค่รอยไก่ที่ด้านหลังซองจดหมาย) ข้อตกลงนี้ทำได้โดยไม่ต้องมีเอกสารอย่างเป็นทางการ น่าเสียดายที่หลังจากนั้นไม่นาน พ่อก็จากไป โดยที่เอมิลี่แทบไม่จ่ายเงินคืนเลย
ตอนนี้เอมิลี่อ้างว่าเงินนั้นเป็นของขวัญ ไม่ใช่เงินกู้ แม้ว่าจะมีจดหมายฉบับนั้นอยู่ก็ตาม มันเป็นส่วนที่ดีในทรัพย์สินของพ่อของเธอ ดังนั้นโดยธรรมชาติแล้วพี่น้องของเธอต้องการให้เธอนำมันกลับเข้าไปในหม้อมรดก ความขุ่นเคืองที่เกิดขึ้นได้ฉีกครอบครัวที่ครั้งหนึ่งเคยใกล้ชิดออกจากกัน
สำหรับผู้ปกครอง การให้เงินกับลูกๆ ของคุณแทบจะเป็นสัญชาตญาณ และในขณะที่พวกคุณหลายคนไม่ได้คิดที่จะให้เงินเกือบ 100 แกรนด์แก่ลูก ๆ ของคุณ พวกคุณหลายคนกำลังให้เงินพวกเขาอย่างน้อยบางส่วน ผลสำรวจล่าสุดของ Pew พบว่า 61% ของผู้ปกครองในสหรัฐฯ กล่าวว่าพวกเขาได้ช่วยลูกที่โตแล้วทางการเงินภายใน 12 เดือนที่ผ่านมา ฉันเข้าใจแล้ว แต่มีเหตุผลที่ต้องระมัดระวังในการเปิดห้องนิรภัยของธนาคารแม่และพ่อ
การสำรวจล่าสุดโดยเว็บไซต์ข้อมูลทางการเงิน MyBankTracker.com พบว่าการให้กู้ยืมเงินแก่ครอบครัวหรือเพื่อนฝูงนั้นอยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายชื่อข้อผิดพลาดทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของผู้คน นั่นเป็นเหตุผล: เป็นธุรกรรมทางการเงินตามอารมณ์ เงินและความรักไม่ใช่สิ่งเดียวกัน แต่บ่อยครั้งที่ทั้งสองสับสนในความสัมพันธ์ในครอบครัว
เหตุผลที่จะปฏิเสธ
มีหลายวิธีที่การให้ยืมเงินแก่ลูกหลานของคุณสามารถไปด้านข้างได้ อย่างแรกเลย หากคุณให้ยืมเงินกับเด็กคนหนึ่ง ไม่ใช่อีกคนหนึ่ง ให้เตรียมพร้อมสำหรับความหึงหวงและทำร้ายความรู้สึก
สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่ง: จะเกิดอะไรขึ้นถ้าลูกของคุณต้องการยืมเงินเพื่อไม่เริ่มต้นธุรกิจหรือไปเรียนต่อระดับบัณฑิตศึกษา แต่ต้องการขุดหลุมที่เกิดจากการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดี การป้องกันเขาจากการรับมือกับผลที่ตามมาไม่ได้สอนอะไรเขาเลย อันที่จริง คุณอาจจะสร้างวงจรของหนี้ต่อไปได้
ไม่ว่าลูกของคุณจะไร้ความรับผิดชอบจริง ๆ หรือไม่ หากคุณปล่อยให้เธอยืมเงิน คุณอาจเริ่มใช้เงินของเธอเอง ไม่เหมือนผู้ให้กู้ธนาคาร คุณจะได้มีโอกาสเห็นของที่ลูกของคุณใช้จ่ายเงินไปในขณะที่คุณรอรับเงินคืน หากเธอบินไปพักผ่อนในทูลุมหรือกินกับ Seamless ความขุ่นเคืองก็อาจก่อตัวขึ้นได้
สำหรับลูกของคุณ เขาอาจรู้สึกว่าเงินกู้เป็นเพียงข้ออ้างสำหรับคุณที่จะเอาอะไรมาคลุมหัวเขา อย่างจริงจัง ถ้าเขารู้ว่าคุณจะหยิบมันขึ้นมาทุกครั้งที่เขาไปเยี่ยม เขาไม่เคยเอาเงินที่มีหมัดของคุณไป
หากคุณต้องการช่วยลูกของคุณจริงๆ ให้พิจารณาทางเลือกอื่นที่ไม่ใช่เงินกู้ เธอสามารถย้ายบ้านไปกับคุณจนกว่าเธอจะฟื้นคืนชีพทางการเงินได้หรือไม่? (ถ้าเป็นเช่นนั้น ให้แน่ใจและให้แน่ใจว่าแต่ละฝ่ายรู้ว่าคาดหวังจากอีกฝ่ายหนึ่งอย่างไร) มีค่าใช้จ่ายเฉพาะที่คุณสามารถช่วยเหลือได้หรือไม่ (เช่น การรับบิลค่าโทรศัพท์มือถือของบุตรหลานหรือการชำระเงินกู้นักเรียนเป็นเวลาสองสามเดือน) แทนที่จะส่งเงิน?
แต่ถ้าไม่มีทางเลือก...
ถึงกระนั้น ฉันเข้าใจดีว่าอาจมีบางครั้งที่การให้กู้ยืมแก่บุตรหลานของคุณเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดหรือเพียงอย่างเดียว ดังนั้น หากคุณกำลังจะทำมัน อย่างน้อยที่สุดให้แน่ใจว่าคุณทำมันถูกต้อง
คือ kaitlin olson และ olsen sister
- อย่าให้ยืมเงินที่คุณไม่สามารถจะสูญเสียได้ ซึ่งหมายความว่าไม่มีการบุกรุกบัญชีเกษียณอายุของคุณหรือทำให้ความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณตกอยู่ในอันตราย เรียกว่ากฎหน้ากากออกซิเจนบนเครื่องบิน คุณก่อน แล้วลูกของคุณ
- เขียนข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร การทำเช่นนี้อาจรู้สึกแปลกสำหรับคุณ แต่ถ้าคุณไม่ทำ คุณกำลังพึ่งพาความทรงจำของคุณว่าสิ่งใดเป็นหนี้อยู่และถึงกำหนดชำระเมื่อใด คุณอาจจะแปลกใจว่าความทรงจำเหล่านั้นไม่ตรงกันบ่อยแค่ไหน ไม่ใช่ว่าคุณทั้งคู่จงใจไม่ซื่อสัตย์ คุณเป็นแค่มนุษย์
Karen Altfest ที่ปรึกษาหลักของ Altfest Personal Wealth Management ในนิวยอร์กซิตี้กล่าวว่าการสร้างข้อตกลงนี้หรือที่เรียกว่าตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นการคุ้มครองทั้งคุณและลูก ๆ ของคุณ 'คุณต้องการเป็นพ่อแม่ของลูก ๆ ของคุณ คุณไม่ต้องการที่จะตามพวกเขาไปโดยพูดว่า 'คุณเป็นหนี้ฉัน'
ตั๋วสัญญาใช้เงินใด ๆ ควรรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:
- วันที่ตกลง
- ชื่อของฝ่ายต่างๆ
- จำนวนเงินที่ยืม
- อัตราดอกเบี้ยและความถี่ที่จะต้องจ่าย สำหรับจำนวนเงินที่มากกว่า 10,000 ดอลลาร์ IRS กำหนดให้คุณต้องคิดดอกเบี้ยจำนวนขั้นต่ำ ซึ่งเรียกว่าอัตราของรัฐบาลกลางที่ใช้บังคับ ซึ่งมีอยู่ที่ 'Index of Available Federal Rates (AFR) Rules' ที่ IRS.gov ขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ที่มีอายุไม่เกิน 3 ปีคือ 1.04%, 2.10% สำหรับเงินกู้ที่มีอายุ 3-9 ปี และ 2.81% สำหรับเงินกู้ที่มีอายุเกิน 9 ปี ซึ่งแทบไม่สูงเกินไป
- วันที่ครบกำหนด
- กำหนดการชำระเงิน
- การไล่เบี้ยสำหรับการไม่ชำระเงิน
- ลายเซ็น
เว็บไซต์เช่น Nolo.com หรือ กลุ่มวิจัยกฎหมายอินเทอร์เน็ต สามารถช่วยให้คุณวาดขึ้นได้ แต่ถ้าคุณจริงจังกับการสร้างเอกสารทางกฎหมาย Altfest แนะนำให้ปรึกษาทนายความด้านภาษี นักบัญชี หรือนักวางแผนทางการเงิน
ความคิดสุดท้ายประการหนึ่ง: การทำของขวัญที่ไม่มีข้อผูกมัดอาจเป็นไปไม่ได้สำหรับคุณทางการเงิน แต่ถ้าใช่ และคุณรู้สึกว่าลูกของคุณจะใช้มันอย่างคุ้มค่า ให้ทำอย่างนั้นแทน คุณอาจพบว่าการเป็นพ่อแม่ของลูกนั้นมีความสุขและสบายใจ ไม่ใช่เป็นนายธนาคาร
สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการพูดคุยกับลูกๆ เกี่ยวกับเรื่องเงิน โปรดดูหนังสือเล่มใหม่ของฉัน ทำให้ลูกของคุณเป็นอัจฉริยะด้านการเงิน (แม้ว่าคุณจะไม่ใช่) .
