ยุคอุตสาหกรรมกำลังจะสิ้นสุดลง มีอะไรใหม่

การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เป็นตัวอย่างที่น่าสนใจของการที่บริษัทต่างๆ พยายามที่จะยึดถืออดีต ขับรถโดยใช้กระจกมองหลัง ที่ไม่เคยทำงาน ในกรณีของการเปลี่ยนผ่านจากยุคอุตสาหกรรม

คุณไม่จำเป็นต้องให้ฉันบอกคุณว่าเรากำลังอยู่ในยุคของการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่และการหยุดชะงักของอุตสาหกรรมยุคอุตสาหกรรมแบบดั้งเดิม ยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีเช่น Amazon และ Google ได้เปลี่ยนแปลงการค้าปลีก การเผยแพร่ และการโฆษณาอย่างสิ้นเชิง Uber ได้ทำลายรถแท็กซี่ไปแล้ว Airbnb ก็พยายามที่จะทำเช่นเดียวกันกับการต้อนรับ เมื่อเร็วๆ นี้ Amazon ได้ตั้งเว็บไซต์เกี่ยวกับการดูแลสุขภาพ

ภัยคุกคามนั้นชัดเจน ไอคอนอันยาวนานของยุคอุตสาหกรรมตั้งแต่ GE ถึง Kodak นั้นล้มเหลวอย่างรวดเร็วและไม่ใช่ในทางที่ดี

คำถามที่ทุกคนมีคือ อะไรและใครคือคนต่อไปในรายชื่อผู้สมัครรับการหยุดชะงัก อันที่จริงฉันเป็นคนใจดี เรียกมันว่ามันคืออะไร การทำลายล้าง

คำตอบอยู่ที่ป้อมปราการแห่งยุคอุตสาหกรรมซึ่งมีการเสียดสีและความซับซ้อนมากที่สุดในวิธีการขายและให้บริการผลิตภัณฑ์ และยังได้รับการคุ้มครองจากอุปสรรคสำคัญในการเข้ามา เช่น กฎระเบียบ คุณค่าที่รับรู้ของตราสินค้า หรือผู้บริโภค ยอมรับความไร้ประสิทธิภาพเนื่องจากขาดทางเลือกและความแตกต่างอื่น ๆ นอกเหนือจากราคา

รอยร้าวในรากฐานของยุคอุตสาหกรรม

หยุดและคิดว่าอุตสาหกรรมใดที่เหมาะสมกับคำอธิบายนั้น และมีแนวโน้มว่าอุตสาหกรรมที่โผล่ขึ้นมาบนสุดของรายการคือการประกันภัย

เรายอมรับการประกันเป็นส่วนสำคัญของการใช้ชีวิตในโลกสมัยใหม่จนเราลืมไปว่าปัจจุบันมีการให้บริการอย่างกว้างขวางเพียงใด การประกันภัยในวงกว้างสำหรับบุคคลที่ปกป้องทรัพย์สินที่อยู่อาศัยและการบาดเจ็บ อุบัติเหตุ ชีวิต และสุขภาพ ล้วนเป็นความก้าวหน้าล่าสุดในช่วง 200 ปีที่ผ่านมา ในหลาย ๆ ด้านการประกันภัยเป็นรากฐานที่สำคัญ บางคนอาจกล่าวได้ว่ารากฐานของยุคอุตสาหกรรม

กระนั้น มันเป็นกระบวนการทางธุรกิจที่ซับซ้อนอย่างยิ่ง มีการควบคุมอย่างเข้มงวด และยากต่อการนำทางโดยเนื้อแท้ มีเพียงไม่กี่คนที่เข้าใจการทำงานภายในและความซับซ้อนของธุรกิจประกันภัย ตัวอย่างเช่น ดูสิ่งนี้ ภาพประกอบเคลื่อนไหว ของระบบนิเวศการประกันภัย พันธมิตรทั้งหมดที่เกี่ยวข้องในการเขียนนโยบาย และคุณสามารถชื่นชมต้นทุนที่เหลือเชื่อของการประสานงาน เช่น ระบบนิเวศของพันธมิตรที่กว้างขวาง

ในทางกลับกัน บริษัทประกันภัยไม่ได้มองว่าตนเองมีความเสี่ยงเป็นพิเศษต่อภัยคุกคามที่มีอยู่ เนื่องจากรัฐบาลมีการคุ้มครองที่ควบคุมวิธีการขายผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัย โดยแท้จริงแล้ว สิ่งเหล่านี้ล้วนทำงานโดยมีข้อจำกัดและความไร้ประสิทธิภาพในระดับเดียวกัน

อย่างไรก็ตาม ตามคำกล่าวที่ว่า วัวศักดิ์สิทธิ์ทำเบอร์เกอร์ที่ดีที่สุด

clint black ราคาเท่าไหร่คะ

ในขณะที่บริษัทประกันบางรายพยายามใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ อยู่แล้ว แต่สิ่งเหล่านี้มีจุดประสงค์หลักเพื่อแข่งขันกับบริษัทประกันภัยอื่นๆ ตัวอย่างเช่น แอปพลิเคชันประกันภัยออนไลน์ของ GEICO และการตอบสนองในทันทีทำให้สามารถเรียกใช้เงินสดส่วนเกิน 300% เหนือหนี้สินที่ตกลงไว้ เกณฑ์มาตรฐานสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัยมีเพียง 30% นั่นหมายความว่า GEICO มีเงินสดในการลงทุนมากกว่าคู่แข่งถึงสิบเท่า

อีกตัวอย่างหนึ่งคือเซ็นเซอร์ติดตามสแนปชอตออนบอร์ดของ Progressive ซึ่งรายงานพฤติกรรมการขับขี่ของคุณเพื่อเสนออัตราจูงใจ

มีความได้เปรียบทางการแข่งขันที่ชัดเจนในทั้งสองกรณีนี้ แต่ก็ไม่แน่ชัดเมื่อเปรียบเทียบกับรูปแบบธุรกิจประกันภัยใหม่ที่มาจากนอกอุตสาหกรรม ภัยคุกคามที่มีอยู่ซึ่งท้ายที่สุดแล้วทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอุตสาหกรรมใดๆ

พุ่งพรวดเช่น น้ำมะนาว , Huddle และ Amazon เริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์สำหรับการประกันทรัพย์สินและอุบัติเหตุ น้ำมะนาวเปิดตัวใน 1/3 ของรัฐทั้งหมด โดยเสนอราคาทันทีโดยใช้บอท AI และสิ่งที่เรียกว่า 'การประกันภัยที่ขับเคลื่อนโดย AI และขับเคลื่อนโดยความดีทางสังคม'

อื่น ๆ เช่น Ladder (ladderlife.com) ใช้แอปพลิเคชันออนไลน์และอัลกอริธึมแบ็กเอนด์เพื่อเสนอราคาประกันชีวิตทันทีโดยไม่จำเป็นต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์เช่นนายหน้า แม้ว่าในบางกรณีจำเป็นต้องมีการเยี่ยมจากช่างเทคนิคในห้องปฏิบัติการ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประวัติสุขภาพของคุณ ฉันออนไลน์และภายในห้านาทีก็มีใบเสนอราคาสำหรับนโยบายมูลค่าหลายล้านดอลลาร์ที่พร้อมให้ฉันยอมรับ

ยังมีบริษัทประกันภัยชั้นนำอื่นๆ เช่น MetroMile ซึ่งฉันระบุในหนังสือของฉัน เปิดเผยสิ่งที่มองไม่เห็น กำลังเริ่มให้บริการประกันภัยรถยนต์ในรูปแบบออนดีมานด์มากขึ้น ซึ่งคุณจะต้องซื้อประกันตามการใช้งานเท่านั้น

และตอนนี้สำหรับบางสิ่งที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิง

แต่นี่เป็นข่าวใหญ่จริงๆ จากการศึกษาล่าสุดของ J.D. Powers พบว่า 33% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลกล่าวว่าพวกเขาจะเลือกรับประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุ (P&C) จาก Google หรือ Amazon (ตัวเลขลดลงเล็กน้อยสำหรับประชากรข้ามกลุ่ม ดูผลการสำรวจด้านล่าง)

แนวปฏิบัติในอุตสาหกรรมประกันภัย P&C ของ J.D. Power ได้ไปที่แหล่งที่มา - ผู้บริโภค - เพื่อถามว่าลูกค้าประกันภัยบ้านที่แท้จริงจะรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการมีอยู่ของบริษัทเทคโนโลยีในพื้นที่นี้

ฉันได้พูดคุยกับ Tom Super ผู้อำนวยการ J.D. Power Property and Casualty Insurance Practice และผู้ที่เป็นผู้นำการวิจัยของ J.D. Power สิ่งที่เขาอธิบายคืออุตสาหกรรมที่ไม่เพียงจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงเนื่องจากวิธีการที่เทคโนโลยีช่วยให้สามารถรวบรวมข้อมูลและกำหนดความเสี่ยงในรูปแบบใหม่ แต่ยังเกิดจากความต้องการของผู้บริโภคที่กำลังมองหาทางเลือกอื่น ๆ จากการประกันภัยแบบเก่าที่เกี่ยวข้องกับนายหน้า ตัวแทน ราคาที่ไม่ชัดเจน และเวลารอนาน

นี่คือสิ่งที่การศึกษาของ J.D. Power พบว่า:

1) 20% ของผู้บริโภคจะใช้ Amazon หรือ Google ในการทำประกันภัยบ้าน

ข้อมูลเปิดเผยว่า 20% ของผู้บริโภคจะใช้ Amazon หรือ Google ในการทำประกันบ้าน คนรุ่นมิลเลนเนียลแสดงความสนใจมากขึ้นไปอีกที่ 33% สำหรับ Amazon และ 23% สำหรับ Google ในบรรดาที่ระบุว่าเต็มใจที่จะเปลี่ยน ปัจจุบัน 80% มีประกันกับสายการบินแห่งชาติรายใหญ่

2) 75% ของผู้บริโภคที่สนใจโฮมเทเลเมติกส์

เทคโนโลยีบ้านอัจฉริยะกำลังปฏิวัติพื้นที่ต่างๆ ของบ้าน ตั้งแต่ฟีเจอร์ความสะดวกสบายง่ายๆ ที่สามารถเปิดและปิดไฟหรือเข้าถึงความบันเทิงภายในบ้านได้ด้วยการควบคุมโทรศัพท์ของคุณ ไปจนถึงการรักษาความปลอดภัยภายในบ้านและการสนับสนุนฉุกเฉินด้วยการปิดเครื่องและการแจ้งเตือนอัตโนมัติ

อุตสาหกรรมประกันภัยกำลังแจ้งให้ทราบและต้องการดำเนินการ บริษัทประกันมองว่าเทคโนโลยีบ้านอัจฉริยะเป็นโอกาสในการกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้า ในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงตัวเลือกความคุ้มครองบ้านและการรับประกันภัย ในขณะที่ผู้ให้บริการประกันภัยบ้านชั้นนำได้เริ่มเข้าสู่พื้นที่เหล่านี้แล้ว แต่ยังไม่มีการวิจัยมากนักเพื่อทำความเข้าใจความต้องการของผู้บริโภคเมื่อคุณสมบัติเหล่านี้พร้อมใช้งาน

3) 46% ของผู้บริโภคยินดีที่จะให้บริษัทประกันบ้านของตนเข้าถึงเทคโนโลยีเซ็นเซอร์บ้านอัจฉริยะในเครื่องใช้ต่างๆ เช่น ตู้เย็น เครื่องปรับอากาศ เพื่อช่วยป้องกันการสูญเสียและการทำงานผิดพลาด

4) 34% ของผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนไปใช้บริษัทประกันบ้านที่เสนอตัวเลือกการสูญเสียและการป้องกันเทคโนโลยีบ้านอัจฉริยะ นั่นเพิ่มขึ้นถึง 57% สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียล!

การทำให้เป็นอุตสาหกรรมสู่การทำให้เป็นรายบุคคล

จากการค้นพบนี้ค่อนข้างชัดเจนว่าอุตสาหกรรมประกันภัยพร้อมสำหรับการหยุดชะงัก คาดว่าผู้เล่นรายใหญ่เช่น Amazon และ Google จะเข้าสู่ตลาดเหล่านี้ในไม่ช้าด้วยข้อเสนอที่พวกเขาสร้างหรือได้มา หากคุณต้องการโอกาสสีเขียวในการสร้าง newco ที่มีโอกาสสูงในการได้มา นี่คือพื้นที่ในอุดมคติที่จะนึกถึง

และไม่ใช่แค่ประกันที่จะหยุดชะงัก จากการวิจัยที่ทำโดย แอคเซนเจอร์ 93% ของหัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายกลยุทธ์ในทุกอุตสาหกรรมเชื่อว่าบริษัทของตนจะหยุดชะงักภายในห้าปี และมีเพียง 20% เท่านั้นที่รู้สึกว่าพวกเขาพร้อมสำหรับมัน

สิ่งสำคัญที่สุดคือเรากำลังดำเนินชีวิตผ่านช่วงเปลี่ยนผ่านจากยุคอุตสาหกรรม ซึ่งมาตราส่วนหมายถึงการลดทอนความเป็นบุคคลและการส่งมอบขนาดเดียวที่เหมาะกับผลิตภัณฑ์ทั้งหมด สู่ยุคของการทำให้เป็นบุคคลเกินตัวซึ่งทุกผลิตภัณฑ์จะต้องตรงกับความต้องการเฉพาะของผู้บริโภคแต่ละราย คำตอบของสิ่งต่อไปคือ เรากำลังเข้าสู่ยุคของการทำให้เป็นรายบุคคล ซึ่งผลิตภัณฑ์และบริการทุกอย่างไม่ได้ถูกปรับแต่งแต่สร้างขึ้นมาเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของแต่ละคน

คงจะเป็นเรื่องยากที่จะซื้อหลังจากที่โตมาในยุคอุตสาหกรรมนี้แล้ว แต่บริษัทที่ไม่ได้รับสิ่งนั้น ไม่ว่าจะเป็น ประกันภัย การธนาคาร การดูแลสุขภาพ การศึกษา การผลิต การค้าปลีก หรืออุตสาหกรรมอื่นๆ จะพบว่าตัวเองในไม่ช้า ที่หางเสือของอดีต